Тема: Как защищают себя МФО от мошенников?

Жесткие ограничения процентной ставки со стороны ЦБ России заставляет МФО терпеть убытки. Все больше организаций стараются снизить риски, внедряя в процесс работы новые системы проверки благонадежности клиентов. Так сервис Webbankir у подозрительных клиентов запрашивает селфи с паспортом. Такая простая мера позволяет защититься от общения с мошенником. Интеллектуальная система сканирования сравнивает фото в паспорте с фото на селфи. Она позволяет оптимизировать систему работу специалистов сервиса и исключить возможность человеческой ошибки. Данную систему регулятор рекомендует использовать всем организациям, предоставляющим деньги в режиме реального времени.

На самом деле способов мошенничества очень много. Вот лишь основные:
• Оформление займа по поддельным документам;
• Оформление займа по украденным или чужим документам;
• Внесение правок в договоре;
• Уклонение от уплаты займов по различным причинам.
Доказать факт мошенничества очень сложно. Да, и получить реальную выплату с мошенника нелегко. Поэтому МФО стараются себя защитить. Ведь они терпят реальные убытки от действий мошенников. Поэтому я считаю данную меру правильной. Тем более, если деньги выдаются в онлайн-режиме. Что уж говорить, сегодня сим-карта выдается только после фото. А здесь займ!

Сейчас многие МФО проверяют социальные сети своих заемщиков. Если им не нравится: какие записи публикует заемщик, его друзья, группы или круг интересов, то все это может стать причиной для отказа. Клиенты без страниц в соцсетях тоже никому не интересны, так как не чего проанализировать. С одной стороны МФО, таким образом, стараются защитить себя от мошенников. С другой стороны, это вторжение в личную жизнь. Хотя лично я считаю, что фото с паспортом – это правильное решение. По крайней мере так от мошенников будет страдать меньше лиц.

Мошенники часто пытаются оформить займы в онлайн компаниях. Те же организации, которые работают через офисы продаж, довольно редко встречаются с ними. Это связано с тем, что нужно приходить лично в офис и общаться со специалистом. В онлайн компаниях выделяют 2 типа мошенников: любители и профессионалы. Первые надеются на авось. Они используют вымышленные данные и номера телефонов. Как правило, к ним относятся клиенты с очень плохой кредитной историей. которым в выдаче денег точно откажут. Профессионалы же используют довольно серьезные схемы. Они знают принципы работы кредитных организаций и их слабые стороны. Именно их и опасаются МФО. Поэтому вариант с селфи довольно грамотный и позволит отсечь именно профессионалов.

Сейчас многие МФО стараются сотрудничать с порталом Госуслуги. В этом случае они получают доступ к информации о заемщиках. При этом сами заемщики могут ограничить данные, которые будут видны МФО. МФО в этом случае может себя защитить от различного рода мошенничества. Ведь для авторизации на портале Госуслуги нужно предоставить паспорт, снилс и подтвердить эти документы. Сотрудничество с Госуслугами является одной из мер защиты от мошенников.

Защищать себя должны не только МФО, но и сами граждане. В начале года был серьезный всплеск фиктивного кредитования. Срочные микрозаймы оформлялись на других людей. Точнее сам гражданин не знал, что на него оформили микрокредит. Страдают в этом случае не только МФО, но и обычные граждане. Одни терпят убытки, другие не могут взять кредиты из-за ложных данных в своей кредитной истории. Поэтому защита от мошенников – это первоочередная задача кредитора. Люди должны адекватно подходить к тем случаям, когда от них требуют расширенный пакет документов или просят прислать фото. Биометрия в этом случае поможет не стать жертвой мошенников ни одной из заинтересованных сторон.

Судя по тому, что недавно сведения о клиентах из МФО «утекли», не все компании предпринимают достаточные меры для защиты себя от мошенников. Видимо у нас мошенники лучше работают, чем безопасники. Или просто банальная халатность в работе допускается. Страдают, как всегда граждане.

Сейчас МФО стали больше отказывать. Отсюда и меньше общения с мошенниками. Да, и мошенников уже суммы маленькие не устраивают. Слишком высокие риски при низком заработке.

Нужно клиентов защищать от мошеннических МФО, а не МФО от мошенников. Как правило, в современных компаниях серьезные скоринговые программы. Поэтому обмануть их довольно сложно. Да, и суммы убытков небольшие. А вот заемщики часто сталкиваются с мошенниками, которые представляются МФО. Мошенники звонят клиентам, выдают себя за специалистов МФО. Они нередко используют подставные сайты. Кроме того, они скидывают смс-сообщение с информацией об одобренном займе. В общем схем обмана заемщиков очень много. Что же касается обмана МФО, то здесь мошенники обычно используют украденные данные.

Сейчас мошенники очень сильно активизировались. Схемы становятся все более изощренными. Теперь они прозванивают и говорят о том, что на вас оформили кредит. И далее начинаются различные уловки. Не менее популярная схема с переводами, которые вы не совершали. В общем схем много. Поэтому следует быть бдительным и не отвечать на незнакомые номера.