Тема: Как выглядит портрет хронического заемщика МФО?

Онлайн-сервис «Робот Займер» составил портрет хронического заемщика. Им оказался мужчина средних лет, имеющий стабильный доход. В 2018 году компания могла выдать до 10 займов в год одному клиенту. В 2019 году этот показатель снизился до 9 займов. Указанные лимиты пытались превысить 64,8% мужчин в возрасте от 26 до 35 лет. При этом 70% являлись постоянными пользователями услуг компании. 80% из указанного количества клиентов являются наемными сотрудниками. Именно им не хватает денег до зарплаты. Как показал анализ, 57,2% заемщиков имеют посильный уровень нагрузки, не превышающей 5 тысяч рублей в месяц. Поэтому они могут дисциплинированно обслуживать обязательства. Что касается средней зарплаты, то 48,5% получают от 20 до 40 тысяч рублей, еще у 40,3% клиентов зарплата превышает 40 тысяч рублей. Такой уровень дохода позволяет держать финансовую дисциплину под контролем.

Лично мне кажется, что увеличение доли платежеспособных клиентов в общем портфеле МФО связано с несколькими причинами:
• Ужесточение требований со стороны регуляторы;
• Ограничение процентной ставки. Займы стали более доступными. Кроме того, их можно получить и совершенно бесплатно;
• Ужесточение требований со стороны банков;
• Наведением порядка на рынке коллекторских услуг.

Заемщики стали уверенными в качестве микрофинансового сервиса. Поэтому им нет смысла за небольшими суммами обращаться в банк.

Сейчас формируется класс так называемых заемщиков-маргиналов, которым отказывают в выдаче денег даже МФО. К таким относятся молодые работающие мужчины со средним уровнем доходов. Многие из них многочисленными займами и просрочками по ним не могут рассчитывать на классическое банковское кредитование. Да, и МФО вынуждены им отказывать. Ведь согласно поправкам от 1 января 2019 года они могут рассчитывать на получение не более 9 займов в рамках одной организации. Когда ЦБ заставит кредиторов рассчитывать уровень долговой нагрузки, доступ к срочному финансированию будет закрыт для таких клиентов. И они, скорее всего, будут вынуждены обращаться к черным кредиторам.

В 2020 году средний возраст заемщика составил 37-39 лет. Возраст и портрет заемщика зависит от вида кредита. Так ипотеки оформляют в основном семьи. Именно на них приходится более 57% . остальные 43% - это заемщики, не состоящие в браке. При этом женщины в 2 раза охотнее оформляют кредит на недвижимость. Но мужчины готовы платить больше. В связи с пандемией государство оказывает господдержку. Поэтому многие банки снизили процентную ставку. Ипотека стала доступнее. Поэтому люди, несмотря на высокие риски, стали охотнее оформлять кредиты на недвижимость.

Сейчас статистика абсолютно другая. Из-за пандемии в 2021 году произошли глобальные изменения. 20% составляют молодые заемщики в возрасте от 18 до 25 лет. Кроме того, в 2 раза увеличилось вообще количество заемщиков МФО, то есть займы стали брать в 2 раза чаще. Эксперты уверяют: чем больше кредитов, тем больше вероятность оказаться в кредитной кабале.