Тема: Средний возраст заемщиков МФО и банков. Есть ли отличия?

Объединенное кредитное бюро провело исследование, которое показало, что возраст клиентов МФО заметно помолодел:
• На долю клиентов от 18 до 25 лет приходится 23,5% клиентов. Показатель вырос на 3,5%.
• Что же касается заемщиков в возрасте от 26 до 30 лет, то на них, как и прежде приходится 24,8% клиентов. Возраст клиентов МФО молодеет из-за широкого проникновения микрофинансирования в онлайн пространство. Молодежь любит пользоваться дистанционными сервисами. Кроме того, банки стали все чаще отказывать лица, у которых нет кредитной истории;
• В банковском сервисе заемщики от 30 до 40 лет составляют 49% от общего числа клиентов.

МФО же считают, что в связи со снижением процентной ставки с июля 2019 года, они получат новых более дисциплинированных заемщиков, которые откажутся от банковского кредитования в пользу микрофинансирования.

Я считаю это связано с низким уровнем доходов и огромным желанием иметь все и сразу. Молодежь не привыкла копить, она живет сегодняшним днем. Вышел новый айфон – все выстроились в очередь. А то, что телефон за 60 тысяч нерационально покупать при зарплате 15-20 тысяч рублей – никому не интересно. Кроме того, когда родители в кредитах, дети тоже впитывают эту модель и понимают, что это удобно. Переплату же никто не считает. Понятно, что есть моменты, когда кредиты реально выручают. Да, и жить достойно на зарплату порой сложно. В любом случае выигрывают все стороны сотрудничества: клиенты получают деньги, а кредиторы свои немаленькие дивиденды.

Я тоже считаю, что это все от того, что молодежь хочет все и сразу. Зачастую, люд живут не по средствам. Они влезают в долги лишь бы выделиться. Хотя от многих затрат можно отказаться или заменить на более простые аналоги. Кроме того, МФО настолько упростили процедуру выдачи займов, что люди оформляют все через интернет. По сути, процесс занимает 10-15 минут. Заемщики не могут за это время передумать, так как они оформляют займ на эмоциях. Быстро оформили, быстро получили и быстро потратили. В общем, нет времени одуматься.

Сегодня очень плохие коммуникации в обществе. Все перешло на уровень виртуального общения. Людям проще взять кредит и залезть в долги, чем пообщаться в семье и правильно расставить акценты. К примеру, моя знакомая попросила у мужа новую стиральную машинку. Он отказал. Она решила показать свою независимость и оформила кредит. Государству выгодно, что люди живут в кредит. Такими заемщиками проще управлять. Поэтому они с одной стороны ужесточают требования к МФО, а с другой стороны поддерживают такие изделия.

Я читала интервью одного психолога, который говорит, что кредитозависимость – это болезнь. Сейчас молодежь очень амбициозная. Она привыкла больше тратить, чем зарабатывать. Кроме того, наши люди настолько нажились в бедности, что теперь стараются всячески из нее выбраться, пусть даже искусственным путем за счет оформления кредитов. Молодежь же смотрим на селебритис, заграничных миллионеров и старается им подражать. Отсюда и снижение среднего возраста заемщиков. Естественно, молодежь идет в МФО, так как в банках более серьезные проверки заемщиков. Сейчас даже работодатели стараются брать на работу людей с кредитами, так они уверенны в том, что они будут работать даже при плохих условиях, кредиты то нужно обслуживать!

Я считаю, что лет через 5 больше всего кредитов будет брать именно молодежь в возрасте 18-25 лет. На них МФО делают ставку уже сейчас. Не стоит говорить, что все хотят жить в долг. Просто многие учатся. Денег не хватает. Стипендии мизерные. Хорошие стипендии только в крупных мегаполисах. В небольших городах стипендии составляют по 1200-1500 тысячи – и это повышенные выплаты для тех, кто учится на одни 5. Если родители не помогают, то прожить очень сложно. Возможность помогать есть далеко не у всех родителей. Поэтому студенты стараются, как могут и берут срочные займы, потому как банковское кредитование им просто не доступно.

Разница в возрасте связана с тем, что банки более ранжировано подходят к оценке потенциальных заемщиков. Среди молодых клиентов велик риск невозврата задолженности. Поэтому им часто отказывают. МФО знают, что молодежь более импульсивна. Именно она относится к наиболее активному в потребительском отношении поколению. У молодых заемщиков есть желание потратить деньги здесь и сейчас. Проводили анализ, который показал, что постоянные заемщики МФО претендуют на суммы в 2 раза меньше, чем новые заемщики. Это связано с тем, что постоянные клиенты настроены на долгосрочное сотрудничество, а не стараются быстро воспользоваться деньгами и на этом забыть о сервисе.

Сейчас только устраиваются на работу, уже бегут за кредитом. МФО настолько много, что обратиться к ним можно без проблем. Компании всячески «заманивают» клиентов. К примеру, во многих сервисах стараются выдать первый займ бесплатно. Многие МФО выдают деньги, начиная с 18 лет. Банки более требовательны к своим заемщикам. Они выдают деньги, начиная с 21 года. Но средним возрастом их клиентов считается 35 лет.

В МФО идут все формировать свою кредитную историю. Поэтому у них заемщики более молодые, чем в банке. Банки же более требовательны к клиентам. Они увеличивают возраст заемщиков. Поэтому в банки обращаются клиенты среднего возраста, а не студенты.