Тема: Каких заемщиков добавляют в черные списки?

Часто граждане, которые в течение продолжительного времени не могут взять денежные средства в МФО, начинают винить во всех бедах черный список. Они уверены, что попали туда и теперь никогда не смогут получить ссуду. Так ли это?
Далеко не всегда причиной проблем с займами и кредитами является черный список. У гражданина могут быть и другие проблемы, например, просроченный долг, который отображается в кредитной истории, отсутствие постоянной работы, низкий доход и т.д.
Что касается черного списка, то сюда обычно попадают граждане, которые пытались обмануть кредитора при получении денежных средств. Например, заполняя заявку, они указали не свои данные паспорта, завысили зарплату в несколько раз, указали несуществующего работодателя и т.д.
В каждой компании есть своя база нежелательных лиц. Кредитор понимает, что потенциальные риски от работы с такими гражданами перекрывают всю возможную выгоду.
Покинуть стоп-лист будет сложно. Компании не афишируют сам факт наличия черного списка и не горят желанием раскрывать способы выхода из этого документа. Поэтому гражданину проще всего будет обратиться в другую компанию. Если первоначальный кредитор не обменивается списками с другими участниками рынка, то у клиента будут шансы взять микрозайм.
Главное, в будущем всегда тщательно проверять все данные, которые были внесены в заявку. Там должны быть только достоверные данные.
Источник Как заемщикам избежать «черного списка»?

У меня знакомая работала в банке. В банках черные списки формировались просто не из чего. К примеру, человек не погасил 3 копейки, он автоматом в ЧС. При этом банки активно делились данными между собой. В МФО дело обстоит несколько иначе. В ЧС вносятся конкретные неплательщики или мошенники. Но МФО также обмениваются данными. Тем более, на рынке много смежных компаний, которые имеют общую базу данных.

Некоторые МФО ведут себя очень странно. Я согласен с тем, что в основном это относится к компаниям, которые только начали свой путь. Они очень жестко проверяют заемщиков, отказывая им по любому поводу. Серьезные же игроки более лояльны. Они заносят в ЧС только мошенников. МФО нередко атакуют хакеры. Поэтому они и защищают различными ЧС.

Даже если четко выполняешь договорные отношения, то все равно можно угодить в черный список. Несмотря на то, что многие МФО используют скоринговые программы, сбои в системе и фактор человеческой ошибки ни кто не отменял. Поэтому человек может даже не знать, а он в черном списке.

Сообщение от katena

Даже если четко выполняешь договорные отношения, то все равно можно угодить в черный список. Несмотря на то, что многие МФО используют скоринговые программы, сбои в системе и фактор человеческой ошибки ни кто не отменял. Поэтому человек может даже не знать, а он в черном списке.

Вот я с вами не соглашусь, так как МФо заинтересованы в каждом клиенте и смысла заносить свой заработок в ЧС нет! В ЧС вносятся только мошенники или злостные нарушители.

Я считаю, что если один кредитор добавил клиента в черный список, то другой его с радостью примет в свои круги. Известная МФО Манимен даже, как-то статью по этому поводу опубликовали. Они проводили какое-то исследование, в котором удалось установить, что одним компаниям клиент не платит, а у других четко выполняет обязательства. Да, и насколько мне известно, все черные списки имеют срок исковой давности, по истечению которой клиент вновь становится «порядочным».

Одни заемщиков добавляют в черный список, другие заманивают своими услугами. На рынке столько компаний, что всегда можно выбрать поставщика услуг. А в черный список могут внести и за недоплаты в несколько копеек. Хотя МФО стараются заносить в ЧС только за крупные провинности. Как правило, туда попадают мошенники.

В черный список попадают заемщики по различным причинам. В первую очередь это наличие существенных просрочек и значительные нарушения при выполнении кредитных обязательств. Во вторую очередь, это те, кто имеет задолженности по алиментам, налогам, различным штрафам ГИБДД. В-третьих, наличие судимости тоже может стать существенным негативным фактором получения кредитных средств. Также о плохом финансовом положении кредитора может указывать обращение за кредитом чаще 3 раз в месяц. Кроме того, банки не любят сотрудничать с клиентами МФО. Считается, что частое сотрудничество с МФО говорит о нестабильности клиента в финансовом отношении.

Нужно понимать, что существует несколько черных списков.
1. Каждый банк формирует свой черный список, исходя из учета информации о бывших просрочках;
2. Списки службы судебных. В них входят граждане, с которых взыскивались деньги в судебном порядке. Долги могут быть не только перед кредиторами, но и по уплате алиментов, продаже недвижимости и прочим долгам;
3. Списки БКИ. В базу попадают сведения, которые передаются различными кредиторами. Этот список считается более полным. Воспользоваться им может любой кредитор, сделав соответствующий запрос в БКИ.

Попасть в черный список можно и не только, когда есть просрочки или кредитные обязательства выполняются ненадлежащим образом. При совершении любой сомнительной операции можно также угодить в черный список. К примеру, на счет поступила крупная сумма денег, хотя обычно переводы гораздо меньше. Или какие-то операции воспринимаются как отмыв денег. Например, покупка и быстрая продажа акций, и мгновенный вывод денег. Но в этом случае банк сначала заблокирует счет, а затем потребует от клиента объяснений. Если все документы будут оформлены надлежащим образом, то счет разблокируют, и попадания в черный список можно избежать. Если же объяснений не последует, то банк вправе разорвать отношения с клиентом и включить его в свой черный список. Как правило, сведения другим участникам рынка не передаются.