Тема: Микрофинансирование поощряет бизнес

Правительство поручило МФО выдавать больше займов представителям среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям. Государство будет всячески содействовать микрофинансовым компаниям, а также выделять субсидии, позволяющие снижать вознаграждение сервиса.

Важно понимать, что микрозаймы для физических лиц и малого бизнеса – это абсолютно разные понятия. У многих срочные займы ассоциируются с сомнительными конторами, которые выдают небольшие суммы под бешеные проценты. Что касается малого и среднего предпринимательства, то им выдают займы МФО, которым государство предоставляет субсидии. Для клиентов такое сотрудничество становится более выгодным, чем обращение в банки. Во-первых, клиентом МФО могут стать даже лица без кредитной истории. Во-вторых, МФО охотно кредитует даже стартапы. Поэтому если бизнес имеет сомнительный доход, то в банке ему точно откажут. А вот МФО может свободно предоставить деньги. В-третьих, небольшие суммы и вовсе выдаются без залогов по упрощенной схеме. Поэтому иногда решение финансовых вопросов занимает всего 1-2 дня.

А за счет чего предоставляются такие займы?

В государственный бюджет закладывались средства на докапитализацию. За счет этих средств МФО и выдают деньги малому и среднему бизнесу. Максимальный размер займа составляет 5 млн рублей. Сумма вполне нормальная. Это хватит даже чтобы запустить какое-то производство. Государство планирует ежегодно увеличивать объем выделяемых средств. Анализ мелкого и среднего бизнеса показал, что средняя продолжительность бизнеса 5 лет. Задача государства увеличить это срок до 6-7 лет. Чем дольше предприниматель на рынке, тем больше у него шансов перейти на следующую ступень развития.

Малый бизнес стал активно пользоваться услугами МФО. В этом сегменте в первом полугодии 2019 года показатель вырос на 43%. Я думаю это связано с тем, что воспользоваться малым кредитованием представители малого бизнеса не могут. Ведь МФО часто дают средства на старапы. В банке получить кредит на новый проект практически не получится.
Активный рост связан еще с тем, что некоторые МФО уходят с рынка.

Микрофинансовые организации переключились на малый бизнес. Сейчас этот сектор наиболее перспективный. Единственно, что оценивают риски, то есть появились рискованные сектора бизнеса и менее рискованные. Первым деньги получить сложно даже в МФО. Что касается процентов, то МФО делают условия выгодными и приближают проценты к банковским. Таким образом. Банки и МФО стали прямыми конкурентами. Несмотря на более высокую ставку, представители бизнеса стараются обращаться за займом в МФО, так как условия сотрудничества с ними более простые и требуется предоставлять меньшее количество документов.

Я тут опять наткнулась на эту тему. Эксперт писал, что бизнес предпочитает пользоваться микрофинансовыми продуктами, так как высокая скорость оформления. Процедура выдачи занимает около 2 дней. Кроме того, процентная ставка в МФО практически одинаковая с банковской. А процесс оформления гораздо проще. Поэтому бизнес и идет к МФО!

За последнее время объемы кредитования малого и среднего бизнеса увеличились на 50%, чем за последние 3 года. Сейчас предприниматели даже не идут в банк. Во-первых, очень большое количество отказов, особенно у новичков. Во-вторых, заявки рассматриваются долго. Кроме того, требуется большой пакет документов. Ну и самый важный момент – это процентная ставка. Современные МФО предлагают практические такую же комиссию, как в банках. Поэтому при сравнении продуктов преимущества очевидны.

Сейчас на рынке сложилась очень благоприятная ситуация для МФО. В связи с пандемией банки ужесточили требования. Сегмент малого бизнеса связан с высокими рисками. МФО же минимизируют свои риски за счет более высокой процентной ставки. В настоящее время у ряда МФО в портфеле более 25% приходится на займы для МСП!

В ситуации с короновирусом МФО продолжает укреплять свои позиции в сегменте бизнес-кредитования. Банки чаще стали отказывать, ведь многие сферы бизнеса просто прекращают свою деятельность. При этом в МФО действуют программы господдержки. Они направлены на малый и средний бизнес. Несмотря на высокую рискованность выдачи таких займов, просрочки по ним оказались на низком уровне. Это связано не только с выгодными условиями, но и с предоставлением реструктуризации, кредитных каникул и индивидуальных условий.